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Die akte-Top-Tipps

Sicher und günstig zum Kredit

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Das Angebot an Krediten ist riesig. Zahlreiche Banken und Kreditinstitute locken mit günstigen Konditionen und jeder Menge Sparvorteile. Wie finden Sie nun den für Sie richtigen Kredit? Und wie vermeiden Sie unnötige Kosten oder eine Überschuldung? Hier unsere Top-Tipps zum Thema "Kredit":

1. Machen Sie möglichst wenig Schulden

Oft ist die Aufnahme eines Ratenkredits der erste Schritt zu Schuldenproblemen. Daher gilt: Machen Sie so wenig Schulden wie möglich. Finanzieren Sie nur langlebige Konsumgüter wie zum Beispiel eine Waschmaschine oder ein benötigtes Auto mit einem Kredit - nicht etwa Weihnachtsgeschenke oder den nächsten Familienurlaub.

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2. Wählen Sie eine kurze Laufzeit

Je kürzer die Laufzeit, desto höher die Monatsrate, denn Sie müssen den Kredit innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen. Das verleitet viele Kreditnehmer dazu, eine längere Laufzeit zu wählen, um damit eine günstigere Monatsrate zu erzielen. Das ist ein Fehler, denn dadurch zahlen Sie deutlich mehr Zinsen als bei einer kürzeren Laufzeit.

3. Lösen Sie den Kredit möglichst rasch ab

Wenn Sie zwischenzeitlich zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung, einen Bonus oder eine Erbschaft zu Geld kommen, sollten Sie diese direkt zur vorzeitigen Rückzahlung des Kredits nutzen. Denn Ratenkredite sind jederzeit kündbar.

4. Prüfen Sie Ihre Schufa-Daten vor Antragstellung

Jede Bank prüft die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie als Kreditnehmer das gewünschte Darlehen zurückzahlen werden, indem sie eine Schufa-Auskunft über Sie einholt. Stellen Sie deshalb unbedingt sicher, dass die über Sie bei der Schufa gespeicherten Daten auch stimmen.

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5. Die Bank sollte Ihre Schufa-Daten nicht verschlechtern

Wenn die Bank zur Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes eine Schufa-Auskunft über Sie einholt, kann sie dabei viel Schaden anrichten. Es gibt nämlich zwei Arten von Schufa-Anfragen: eine sogenannte Kreditanfrage und eine Konditionsanfrage. Eine Kreditanfrage wird bei der Schufa gespeichert und bei zukünftigen Abfragen mitgeteilt – und von den meisten Kreditgebern negativ gewertet. Für die sieht es nämlich so aus, als ob Ihr Darlehenswunsch abgelehnt wurde. Bei einer Konditionsanfrage ist das nicht so. Die Daten werden zwar vorübergehend gespeichert, sie werden Dritten allerdings nicht mitgeteilt – und können deshalb auch keinen negativen Einfluss auf Ihre Schufa-Auskunft haben. Lassen Sie sich daher unbedingt schriftlich von Ihrem Anbieter bestätigen, dass bei jeder Schufa-Auskunft nur Konditionsanfragen übermittelt werden und nicht Kreditanfragen.

6. Schließen Sie keine Restschuldversicherung ab

Eine Absicherung Ihrer Darlehensrate gegen Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit? Klingt verlockend und wird daher im Rahmen eines Ratenkredites gerne mit angeboten und von vielen Kreditnehmern abgeschlossen. So plausibel diese Versicherung erscheint: Sie ist im Regelfall extrem teuer und wird vor allem deshalb gerne angeboten, weil der Kreditgeber dadurch den Ertrag aus dem Ratenkredit drastisch steigert. Für Sie als Kreditnehmer sind die Leistungen der meisten Zahlungsausfallversicherungen eher überschaubar: Die Anbieter zahlen häufig nur für einen begrenzten Zeitraum und haben umfangreiche Ausschlusskriterien, wegen denen Sie oft leer ausgehen. Daher unsere Empfehlung: Schließen Sie nicht einfach eine Zahlungsausfallversicherung mit ab, sondern suchen Sie separat nach der richtigen Absicherung.

7. Diese Portale helfen Ihnen beim Zinsvergleich

Bei der Suche nach einem geeigneten Vergleichsportal im Internet lauern viele Fallen, denn:

  • Viele Portale sind wie die Zinstabellen aus Zeitungen und verlinken nur auf die Website der jeweiligen Bank - wo Sie Ihre persönlichen Daten einzeln eingeben müssen. Diese Portale bieten Ihnen keinerlei Mehrwert, produzieren viel Arbeit und führen Sie eventuell sogar auf die falsche Spur.
  • Viele Portale nutzen nur die Vergleichsrechner der großen Konkurrenten – und produzieren somit nur unnötige Arbeit, wenn Sie als Nutzer dadurch das gleiche Portal mehrmals nutzen.

Tatsächlich gibt es nur vier Portale, die eigene Vergleichsrechner betreiben und bei denen Sie mit einer Eingabe individuelle Angebote von mehreren Banken erhalten: Check24, Finanzcheck, Smava und vergleich.de. Unser Tipp: Kombinieren Sie bei der Kreditsuche mehrere Portale.

Noch mehr Tipps und Informationen zu Finanzierung & Krediten finden Sie auf finanztip.de

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